Ligji i parë i sferës financiare thotë se paratë duhet të punojnë për shtimin. Mënyra më fitimprurëse dhe korrekte për të vënë para në qarkullim është të bësh një depozitë në një bankë. Kjo nuk është vetëm një metodë për të siguruar paratë tuaja, por gjithashtu një mundësi për të marrë të ardhura të vazhdueshme (interes).
Depozita - çfarë është ajo?
Për të maksimum saktësisht dhe thjesht të karakterizoni një transaksion të tillë monetar si një depozitë, duhet të ktheheni në terminologjinë financiare. Depozita është një lloj i veçantë i kredisë. Nëse një kredi konsumatore është një hua bankare për një klient, atëherë depozitat bankare janë kredi që klientët vullnetarisht japin në bankën e tyre, me kushtin e marrjes së një përqindjeje.
Një transaksion i tillë financiar është reciprokisht i dobishëm për të dy palët, si për depozituesit dhe për bankën. Duke thënë se çfarë është një depozitë, depozituesi merr mundësinë:
- ligjërisht të vënë fonde të lira në qarkullim;
- të marrë një garanci për sigurinë e parasë;
- për të përdorur normën e interesit.
Dhe banka merr mundësinë:
- rritni qarkullimin tuaj financiar;
- rritja e volumit të fondeve të huasë për nevojat e popullsisë;
- të forcojë pozicionin e saj në tregun financiar.
Depozita e depozitave - borxhi i bankës ndaj depozituesit, dhe i nënshtrohet kthimit të detyrueshëm të fondeve pronarit pas një kohe të caktuar. Para se të merrni paratë tuaja në bankë, vendosni se çfarë lloj kontributi ju intereson. Është e nevojshme të dihet se çfarë dallon një depozitë të thjeshtë për një bankë me interes nga një depozitë.
Cili është ndryshimi midis një depozite dhe një depozite?
Depozita përfshin një përkufizim voluminoz dhe kontributi është një nga varietetet kryesore të tij. Dallimi i parë midis depozitës dhe depozitës është se vetëm paraja mund të veprojë si kredi. Kjo është, klienti i bankës hap llogari, depoziton një shumë të caktuar parash në të dhe e vendos atë në dispozicion të kësaj organizate bankare për një kohë të përcaktuar në mënyrë strikte (ose të përhershme, sipas kërkesës). Për periudhën e caktuar të magazinimit, banka rezervon të drejtën për të disponuar këto fonde sipas gjykimit të saj.
Llojet e depozitave
Depozita në bankë ka disa lloje, në varësi të kushteve të kontratës midis institucionit financiar dhe klientit. Pra, banka mund të ofrojë vendosjen e parave me kusht:
- depozita akumuluese - depozitë me rimbushje;
- llogari e kursimeve në linjë;
- depozitoni me kushtin e kërkesës;
- kursimeve;
- depozita multicurrency;
- depozita me kapitalizim;
- depozita e sigurisë;
- daljes në pension;
- investimi.
Çdo lloj kontrate ka karakteristikat e veta, si dhe nuancat e saj. Përpara, për të dhënë përparësi për këtë apo atë lloj investimi të parave, vlen të studiohet më hollësisht se cilat të drejta dhe detyrime që klienti (depozituesi) do të ketë, dhe cilat avantazhe dhe të drejta që vetë banka pranon me këtë marrëveshje.
Depozita kumulative
Nëse i konsideroni të gjitha depozitat fitimprurëse në banka, atëherë një depozitë kursimi është një alternativë e mirë për urgjente. Nga opsioni i parë, kjo karakterizohet nga aftësia për të bërë "infuzion" të vazhdueshëm të fondeve në llogarinë kryesore - një depozitë me rimbushje. Kjo është, duke vendosur një sasi të caktuar në bankë me një përqindje, klienti në diskrecionin e tij mund ta rritë gradualisht trupin e depozitës duke vendosur depozita të reja në këtë llogari.
Gjithashtu, në këtë rast vlen edhe kushti i vendosjes së parave në një afat të përcaktuar në mënyrë rigoroze në kontratë ose për një periudhë depozitash pa afat. E vetmja nuance është se klienti merr përsipër të rimbushë vazhdimisht llogarinë për një shumë të caktuar (ju mund të më shumë, por jo më pak) të specifikuara në kontratë. Norma për një depozitë të tillë do të jetë e ndryshme në varësi të kushteve që banka ofron klientit.
Depozitat afatshkurtra
Ndër të gjitha produktet e ofruara nga banka, ia vlen t'i kushtohet vëmendje një depoziti tjetër fitimprurës - afatshkurtër. Një tipar i një kontributi të tillë në afatin e vlefshmërisë. Ai do të thotë të vendosësh një shumë të madhe parash në atë për një kohë shumë të shkurtër. Ideja kryesore e një kontributi të tillë është mundësia që klienti të sigurojë një shumë të madhe parash në mes të transaksioneve të rënda monetare. Më shpesh një depozitë e tillë përdoret nga popullata:
- nëse dëshironi, shpejt të fitoni të ardhura shtesë nga një shumë e madhe parash;
- sigurojnë një shumë të madhe parash nga hajdutët;
- kur shesin dhe blejnë prona të shtrenjta të luajtshme dhe të paluajtshme.
Mënyra më e lehtë për të gjetur një operacion është me këtë shembull. Një individ kryen një transaksion të shitjes së një apartamenti. Pagesa është bërë në para të gatshme, domethënë një sasi e madhe parash është e pranishme në duart e një personi. Për të ruajtur sa para është në shtëpi është e pasigurt dhe më pas klienti vjen në bankë me qëllim të dhënies së kontributit. Nëse në të ardhmen e afërt, depozituesi duhet të bëjë një blerje të madhe, nuk do të jetë fitimprurëse për të që të lidhë kontratë për një periudhë të caktuar kohore dhe më pas banka i ofron atij një produkt sipas të cilit klienti mund të hapë një llogari për disa ditë.
Depozitat e kërkesës
Një tjetër lloj i qarkullimit të parave të gatshme përmes bankës është fitimi i depozitave. Pra, në prani të një shume të madhe parash, klienti mund të hapë një llogari dhe të japë një kontribut me kusht që ju mund të përdorni financat në çdo kohë. Një depozitë e tillë është veçanërisht popullore si një nga varietetet e një depozite urgjente të kursimit ose një kontribut me kapitalizim. Pra, klienti, ka depozituar një shumë të madhe parash në llogari, nën interes, pas një kohe ka mundësinë të tërheqë ose të shtojë një sasi të caktuar.
Një produkt i tillë bankar është i përshtatshëm nëse një individ, nëse ka një sasi të madhe, nuk planifikon të bëjë një blerje të madhe në të ardhmen e afërt. Paraja qëndron në llogari në formën e saj origjinale, klienti mund të shtojë (mirë ose jo) në llogarinë e objektit, por të jetë në gjendje të tërheqë interesin në çdo kohë. Ekziston një mundësi për të përdorur të gjithë kontributin ose pjesën e tij në çdo kohë sipas dëshirës.
avantazhet:
- nuk ka kufizime mbi shumën e depozitës;
- lirinë e plotë të veprimit të klientit.
disavantazhet:
- kushtet janë të padobishme për shuma të vogla;
- norma e interesit është e ulët.
Fitimi nga ana financiare e një produkti të tillë do të jetë klienti vetëm nëse vendoset një shumë shumë e madhe parash. Me një depozitë modeste për akumulimin e interesave, ia vlen të zgjedhësh një produkt tjetër bankar. Depozita e kërkesës do të jetë e përshtatshme për akumulimin afatgjatë ose si kontribut i fëmijëve "deri në moshën e rritur".
Depozitat e kursimeve
Kuptimi i çështjes se çfarë është një depozitë, ia vlen t'i kushtohet vëmendje një lloj tjetër shërbimi. Një produkt i tillë bankar si një depozitë kursimi është fitimprurës vetëm kur një shumë e madhe parash vendoset në llogari. Në këtë rast, qëllimi i depozituesit është të ardhurat e interesit nga depozita. Trupi i depozitës duhet të jetë i qëndrueshëm gjatë gjithë afatit të përcaktuar në kontratë. Një depozitë e tillë nuk mund të tërhiqet nga banka në asnjë kohë, vetëm pas skadimit të afatit sipas kontratës. Kjo zgjedhje e depozitave kërkon pajtim të plotë me rregullat.
Depozita multicurrency
Është e rëndësishme të dini se çfarë është një depozitë në një opsion multi-monedhë. Pozicioni i paqëndrueshëm i njësive monetare i bën bankat të kërkojnë dhe krijojnë oferta të reja fitimprurëse për konsumatorët. Pra, një depozitë multicurrency do të lejojë klientin të përdorë konvertimin e monedhës brenda depozitës sipas gjykimit të tij. Praktika financiare tregon se depozitat në valutë janë investimi më fitimprurës.
Depozito me kapital
Depozita urgjente e kursimit - i takon kategorisë së më të përshtatshmet dhe më të lehtë për mundësitë e klientit për vendosjen e parave në bankë me interes. Përparësitë kryesore të kësaj zgjedhjeje përfshijnë:
- aftësia e klientit për të monitoruar të gjitha transaksionet me një depozitë;
- e drejta për shkatërrimin e depozitës në çdo kohë sipas gjykimit të saj;
- marrin një përqindje më të lartë të bankës;
- mundësia për të tërhequr paratë në çdo kohë;
- lindja e interesit ndodh në shumën reale në llogari (kapitalizimi i vazhdueshëm i interesit).
Gjendja e kapitalizimit të interesit të vazhdueshëm është depozita më fitimprurëse nëse klienti nuk tërheq fonde dhe interesin e përllogaritur për një kohë të gjatë. Pastaj me një rritje graduale në trupin e kontributit, përqindja gjithashtu rritet. Gjatë rritjes së shumës, rritja e interesit rritet në llogarinë e depozitave.
Depozita e sigurisë
Për të vlerësuar plotësisht pamjen e politikës së pengut, duhet të kemi një ide se çfarë do të thotë depozita, në të cilën trupi depozitues nuk është vetëm një depozitë kumulative, por edhe me një depozitë sigurie. Pra, për të dhënë një përkufizim të depozitës së depozitave është më e lehtë me një shembull specifik. Më shpesh kjo lloj depozite përdoret kur merr me qira banesa ose prona të tjera të luajtshme dhe të paluajtshme. Pronari, qiradhënësi, për të siguruar pronën e tij kundër faktorit njerëzor (dëmtimi i pronës, mos pagesa e faturave të shërbimeve etj.).
Depozita pensionale
Ka mundësi kur personi duhet të përdorë depozita afatgjata. Çfarë është një depozitë pensionesh - një produkt bankar i tillë mund të formohet gjatë disa viteve. Ky është depozita më fitimprurëse me rimbushje. Pak vite para pensionimit, klienti i bankës hap një llogari depozite, në të cilën ka zbritje të përhershme nga kartela për pagesa (paga).
Pas daljes në pension, klienti ka të drejtë:
- Përdorni kontributin tuaj në diskrecionin tuaj;
- shtoni trupin e depozitës në diskrecionin;
- vetëm të marrin interes një herë në muaj.
Depozita e pensionit mund të nënkuptojë gjithashtu një zbritje të interesit një herë në muaj në kartën e pensionit të klientit. Kjo zgjedhje e depozitimit kërkon një familjarizim të plotë me të gjitha kushtet që ofron banka. Është e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje kushteve dhe kushteve të sigurimit të depozitave. Rreziku është që banka mund të "djegë" dhe pastaj kursimet e depozituesit do të ruhen vetëm me sigurim të mirë-projektuar.
Depozita e investimeve
Nëse klienti është i interesuar në pyetjen se si të fitosh para për depozitat, banka i ofron atij produktin tjetër - një depozitë investimi. Ky është një risi relative në tregun financiar post-sovjetik. Baza e një depozite të tillë është se kushtet e zakonshme përfshijnë kushtet sipas të cilave klienti merr detyrimin për të blerë një pjesë të fondit të investimit. Avantazhi i një depozite të tillë është se nëse tregu po rritet, atëherë klienti është në të ardhura, por nëse tregu është poshtë, klienti humbet para. Kjo zgjedhje e depozitimit është e pranueshme vetëm nëse klienti është në dijeni të avantazheve dhe rreziqeve për të luajtur bursë.